Foire aux questions
Premiers pas & accompagnement
L’accompagnement est-il payant ?
Les rendez-vous effectués dans le cadre de la gestion de patrimoine sont gratuits. La rémunération intervient uniquement si vous souhaitez mettre en œuvre les préconisations.
Comment se déroule un accompagnement patrimonial ?
Il suit une méthode en 3 temps :
1- audit gratuit
2- propositions personnalisées
3- mise en place des solutions.
Suis-je obligé d’investir ou d’acheter un produit ?
Non. L’objectif est de vous proposer des solutions, vous êtes toujours libre de choisir.
Est-ce que je peux bénéficier d’un conseil même si je ne suis pas “riche” ?
Absolument. L’accompagnement est ouvert à toutes les situations, même modestes.
Est-ce que vous pouvez m’accompagner à distance ?
Oui. Les échanges peuvent se faire en visio, téléphone ou présentiel selon votre localisation.
Est-ce possible de faire uniquement un bilan sans aller plus loin ?
Oui, un audit gratuit peut être réalisé sans obligation d’engagement. L’objectif est de vous donner une vision claire de votre situation.
Peut-on reprendre l'accompagnement plusieurs mois plus tard ?
Oui. Une fois l’audit réalisé, vous pouvez choisir de revenir quand vous êtes prêt, sans pression.
Quelle est la différence entre votre métier et celui de notaire ?
Le conseiller en gestion de patrimoine travaille sur la stratégie patrimoniale, tandis que le notaire officialise les actes juridiques.
Puis-je garder mes placements actuels ?
Oui, l’objectif n’est pas de tout changer, mais d’optimiser ce qui existe et proposer si besoin des ajustements.
Faut-il un contrat ou une convention ?
Oui, une lettre de mission est signée avant tout engagement pour encadrer l’accompagnement.
Retraite & transmission
À quel âge commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt possible ! Même à 30 ans, des ajustements simples peuvent avoir un fort impact.
Dois-je racheter des trimestres ?
Cela dépend de votre situation. Une analyse complète permet de déterminer si c’est pertinent.
Que se passe-t-il si je ne fais rien ?
Le système de retraite par répartition français est en très grand danger. Vous risquez de subir les défauts du système plutôt que d’en tirer parti. Il n’est jamais trop tard pour agir.
Puis-je anticiper la transmission à mes enfants ?
Oui, et plus c’est fait tôt, plus les leviers sont nombreux (donation, démembrement, etc.).
La transmission concerne-t-elle uniquement les biens immobiliers ?
Non. Elle inclut aussi l’épargne, les assurances-vie, les placements financiers, etc.
Je suis salarié non cadre, ai-je intérêt à me préoccuper de ma retraite ?
Oui, surtout dans ce cas : les pensions de retraite peuvent être très inférieures au dernier salaire.
Comment anticiper une transmission sans déclencher une fiscalité trop lourde ?
Par des donations progressives, l’utilisation de l’usufruit, ou des outils comme l’assurance-vie.
Votre situation est unique et demande une analyse sur mesure.
Je veux transmettre à mes petits-enfants, est-ce possible ?
Oui, c’est envisageable avec un cadre juridique adapté, comme la donation transgénérationnelle.
Est-ce que mon concubin peut hériter si je ne suis pas marié(e) ?
Non, sauf dispositions prévues. Des outils existent pour protéger un partenaire hors mariage. Un PACS avec testament ou un mariage (avec le contrat adapté) peuvent également permettre un héritage avec une fiscalité plus douce.
Comment anticiper ma dépendance dans le cadre de ma transmission ?
Des solutions comme l’assurance dépendance, les réserves d’usufruit, ou le choix de supports adaptés sont possibles.
Fiscalité & placements financiers
Puis-je vraiment payer moins d’impôts légalement ?
Oui. Il existe des dispositifs d’optimisation fiscale légaux, à condition qu’ils soient adaptés à votre profil.
Est-ce que je peux investir dans un PEA ?
Oui, selon votre situation, c’est un outil intéressant à long terme. Un guide est disponible gratuitement.
Quels sont les risques des produits financiers ?
Chaque solution comporte un niveau de risque. Le rôle de l’accompagnement est de bien vous l’expliquer avant toute décision.
Faut-il beaucoup d’argent pour investir ?
Pas nécessairement. Certains placements sont accessibles dès quelques centaines d’euros.
Quels sont les placements les plus efficaces pour réduire mon imposition ?
Cela dépend de votre profil. PER, investissement locatif, ou encore FIP/FCPI peuvent être envisagés.
Puis-je cumuler un PER et une assurance-vie ?
Oui, et ils peuvent même être complémentaires dans une stratégie de long terme.
Dois-je choisir entre investir et réduire mes impôts ?
Non, certaines solutions permettent de faire les deux, à condition qu’elles soient adaptées à vos objectifs.
Que veut dire "capital garanti" dans un contrat ?
Cela signifie que votre mise initiale est sécurisée, mais que le rendement peut être faible. Tous les contrats n’offrent pas cela.
Puis-je ouvrir un PEA pour mon enfant ?
Non, le PEA est réservé aux majeurs fiscalement autonomes. Il existe d’autres produits pour les mineurs.
Immobilier & projets locatifs
Est-ce que vous êtes agent immobilier ?
Non. Je suis conseiller en gestion de patrimoine, et vous accompagne sur les aspects stratégiques, travaux, et valorisation. Je travaille en lien avec des professionnels habilités et sui à même de vous aider.
PS : J’ai été chasseur immobilier pendant plusieurs années donc j’ai une très bonne vision du marché immobilier.
Pouvez-vous m’aider à trouver un bien rentable ?
Oui, dans le cadre d’un projet d’investissement locatif. L’achat d’une résidence principale peut également être une bonne opération si vous réfléchissez à la revente dès le début du projet.
Je souhaite faire de la location courte durée, est-ce que vous pouvez m’aider ?
Oui, j’exploite moi-même plusieurs biens en location courte durée (Booking / Airbnb) et suis à même de vous accompagner.
Qui s’occupe de gérer les biens après la mise en location ?
Il existe des solutions d’automatisation de la gestion locative. Des partenaires en gestion locative peuvent également être mobilisés en fonction de vos objectifs.
Peut-on se lancer dans la location courte durée sans expérience ?
Oui, avec un accompagnement et les bons outils, cela peut devenir une source de revenus stable.
La location en longue durée doit également être envisagée en cas de changement du cadre législatif.
C'est quoi le statut LMNP ?
Le statut de Loueur Meublé Non Professionnel permet de louer un bien meublé avec un cadre fiscal avantageux.
Peut-on investir sans être propriétaire de sa résidence principale ?
Oui, il n’est pas obligatoire d’être propriétaire pour accéder à l’investissement locatif.
Est-ce que je dois acheter en SCI pour investir à deux ?
Pas forcément. Cela peut être utile selon la situation familiale, fiscale et le type de projet.
Quelles erreurs à éviter pour un premier achat immobilier ?
Ne pas sous-estimer les travaux, mal calculer le rendement, ou ne pas anticiper la fiscalité sont des erreurs fréquentes.
Outils, ebooks & suivi
Puis-je accéder à des ressources gratuites ?
Oui, des ebooks, fichiers Excel, et guides sont proposés selon les offres. Ils sont disponibles sur le site ou envoyés sur demande.
Est-ce que vous restez disponible après la mise en place ?
Oui. Le suivi est une priorité. Il est possible de programmer des points réguliers. La période de déclaration fiscale est souvent un point de rendez-vous indispensable pour les clients que j’accompagne.